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• 免年费信用卡推荐
• 什么是免年费信用卡
• 免年费信用卡的共同特点
• 免年费信用卡可以获得的奖励
• 免年费信用卡类型
• 免年费信用卡的优点缺点
• 如何选择免年费信用卡
• 如何申请免年费信用卡
• 加拿大免年费信用卡常见问题

• 可以在下列消费类目中选择2个，以获得 2% 返现：杂货店、家具、餐馆、酒店、燃气、长期账单（电费）、药店、家居装修、娱乐或公共交通和停车场。
• 通过选择将您的奖励存入 Tangerine 储蓄账户，获得第三类现金返还。
• 其它类目返点0.50%。
• 每月的返现可以抵扣信用卡账单或者存入 Tangerine 储蓄账户。
• 头 30 天内的欠款，在6个月仅需要支付 1.95% 利息（之后恢复到 19.95%）。
• 账户上的联名人士也可以免费获得信用卡
• 仅包括购物保险和商品延期保险。
• 申请人年收入需要至少需要 12,000 加币。信用分约660，加拿大成年居民。

拓展阅读：如何获取Tangerine开户奖励

• 对不同零售品牌返现比例不同，具体如下：
  • Canadian Tire (2%),
  • SportCheck (3%),
  • Dollarama (3%),
  • Loblaws (1%),
  • Shoppers Drug Mart (1%),
  • Walmart (1%)
  • Amazon (2%)
• 返现可随时兑换，无需等待
• 该卡没有任何保险
• 申请人年收入没有明确要求。信用分约600，加拿大成年居民。

• 购买杂货（超市）可赚取 3% 的返现，500加币消费封顶。
• 每月固定支出，比如水电费，Netflix订阅等均有 1% 返现，500加币消费封顶。
• 超过500加币的消费返现为0.5%。
• 返现奖励可抵扣账单，存入 BMO 支票账户，储蓄账户，或 InvestorLine 账户。此外，BMO 积分也可用于抵扣过去 30 天内进行的交易，1加币起（积分没有保质期）。
• 添加额外持卡人没有额外费用
• 太阳马戏团（Cirque du Soleil）在加拿大巡回演出的门票可享受 15% 的折扣，拉斯维加斯的常驻演出可享受 20% 的折扣。
• 在 National Car Rental 和 Alamo Rent a Car 租车节省 25% 的租金。
• 不错的安全提示，如交易监控和警报，对未经授权使用零责任，万事达卡身份认证。
• 提供两种类型的保险：延长保修期和购物保护。
• 普通利率：19.99%， 22.99% 的提现利率。
• 信用分至少660，需为加拿大成年居民。

• 加油，杂货和乘坐加拿大航空的相关，40,000 加元每年以内的消费，每消费 1​​ 加元可按1:1 Aeroplan 积分。
• 其它消费每 1​​.5 加币可获得 1x Aeroplan 积分；当超过40,000 加元的所有类型消费积分赚取比例均为1.5:1。
• 通过 Aeroplan eStore 在 150 多家 Aeroplan 合作伙伴和 170 多家在线零售消费可以赚取积分。
• 获得3个月的免费Uber Pass，以享受乘车送餐折扣（可能会变更）。
• CIBC 跨境汇款（CIBC Global Money Transfer）每转6加币可得到 1 点积分，无需任何手续费或利息。
• CIBC Pace It 支持对大件物品的购买进行分期付款。
• 提供4种类型的保险：租车险，购物险，保修延期险，以及旅行意外保险。
• 利率：20.99%，提现 22.99%。
• 申请条件：至少 15,000 加币的年收入（家庭），信用分至少300，需为加拿大成年居民。

• 申请卡后 3 个月内向您的卡消费满 1,000 加元时，可以获得 10,000 点AmEx积分，相当于$100-150。
• AmEx官网上预定的旅游类型消费可以反2倍积分，其它所有消费均获得1倍积分。
• 一些标准Amex福利，如 American Express Experiences 和 Front Of The Line®
• AmEx积分是各个种类积分的硬通货，可以转移到别的积分系统，比例不一。

什么是免年费信用卡

其实大多数最好的加拿大信用卡的年费都超过 100 加元。那如果我们一定要免年费这一点，必然在别的方面有些牺牲，包括高额消费的奖励，保险等。

免年费信用卡的其它费用

免年费信用卡并不是真正免费，它依然可能会产生其它费用，包括：

• 利息
• 提现费
• 国外交易费
• 超额费
• 不使用费
• 余额保障险

所有这些额外费用都应在信用卡随附的条款中明确列出，但只要保持一定的使用频率，并不过分消费，就可以避免这方面收费。

免年费信用卡的共同特点

常见功能：

• 免息宽限期
• 盗刷保护
• 在某些消费类别返现活返点较高
• 购物保护险
• 延长保修险

与有年费的信用卡相比，免年费信用卡的好处通常更少。但一些免年费信用卡可能仍包含不错的福利，例如旅行保险。

免年费信用卡可以获得的奖励

大部分免年费信用卡可以返现或者返点，典型的奖励类别如下：

• 返现或返点：消费返点，但可能有上限或类别要求
• 旅行：可以获得航空公司，酒店等旅行奖励积分
• 商店或零售：部分商场类信用卡可以在参与的商店兑换杂货，商品等

什么时候值得支付年费

加拿大信用卡的年费从 6.95 加元到 699 加元不等，高有高的道理，完全取决于申请人的财务状况，生活方式和消费习惯。

例如：如果经常在坐飞机或住酒店且需要旅行保险，那么一张有年费的旅行信用卡可能更适合；如果每年购物花钱很多，那么返现信用卡可以优先考虑。

自己计算一下，如果每年可以从信用卡中薅的羊毛高于年费，就不一定非得免年费信用卡。

加拿大的免年费信用卡类型

有许多类型的免费信用卡可供选择，其中最好的信用卡换到的消费奖励比较实用，包括返现等。

免年费返现信用卡

就福利而言，现金返还信用卡相当简单：花钱消费；从花费的现金中赚回一定比例的现金，但通常有消费类目的限制。

以BMO免年费卡为例，在杂物消费，比如买菜返点可以高达3%，但其它类目就只有0.5-1%。

免年费旅行信用卡

旅行卡在使用卡时提供与旅行相关的奖励。一些旅行卡收取高额年费以换取高级津贴，例如综合旅行保险套餐。

但免费旅行信用卡提供的奖励也不错。例如CIBC免年费卡每次在加油，杂货和加航相关的消费上都可以赚取Aeroplan积分。

免年费奖励卡

奖励卡可让您赚取积分以进行符合条件的购买。这些积分可以兑换各种类型的福利，从旅行券到电子礼品卡。

如美国运通绿卡消费可以获得Amex积分，积分可用于购买，旅行消费，礼品卡，甚至可以兑换到别的忠诚计划，比如Aeroplan 和万豪旅享家。

免年费信用卡的优点缺点

优点

• 没有年费。只要每个月都按时还款，拥有一张免年费的卡就不会有任何花费。
• 可以长时间保持帐户开放。由于保持卡有效不需要任何费用，会增加信用额使用度。
• 适合紧急情况。免费信用卡开卡要求低，且未来维护成本低，可以作为不错的备用信用卡。
• 帮助您建立信用。对申请人信用分要求不高，有助于帮助建立信用分数。
• 赚取奖励。可以获得积分或里程，以后可以兑换旅行或商品。

缺点

• 福利有限。收取年费的信用卡通常具有更好的福利和更高的奖励赚取率。
• 较小的开卡奖励。与收费卡相比，免费卡的注册优惠通常不那么慷慨。
• 可能形成高息债务。与所有信用卡一样，如果不管理支出，可能负债

如何选择免年费信用卡

在比较信用卡时，评估他们收取的年费通常很重要。以下是在加拿大选择免年费信用卡时需要考虑的其他一些事项。

利率

所有信用卡都会有利息，而这些利率应考虑到选择的卡中。任何类别的加拿大信用卡的平均利率为 19.4%，而免年费信用卡利率一般也就是在20%样子，差不多在平均线上。

如果经常透支自己的卡，并并不习惯月每次还清，那么需要留意低于 20%利率的免年费信用卡 。

开卡优惠

开户优惠通常比较吸引人，但也会设置一点门槛。最常见的就是在一段时间内消费掉一定的最低数额，所以这个情况因人而异。

持续奖励率

在比较免费卡选项时，需要比较开卡福利期后的常规消费会带来怎样的奖励。无论是从旅行消费中赚取积分，还是通过符合条件的消费返现，都需根据自己切身情况来选择；对特定消费返点不错的免年费卡，可以长期留住对特定消费类目时使用。。

信用卡保险

一些免费信用卡附带部分保险。保险范围可能包括旅行保险，购物相关保险等。

如何申请免年费信用卡

要在加拿大申请免费信用卡，首先需要确保是否符合发卡机构的资格要求，然后按步骤提交申请。

免费信用卡的资格要求

资格标准可能会有所不同，但免费信用卡的基本要求往往是相似的。

年龄和居住状况

通常必须是加拿大居民（居住6个月以上），并且是当地法定意义上的成年人。

信用评分

信用积累是必须的，但免年费对这方面的要求通常不高。

个人或家庭收入要求

收入要求在高级信用卡中更为常见，而免年费信用卡收入要求往往要低得多，例如需要 15,000 加元个人收入的Tangerin Master 卡。

申请免年费信用卡的步骤

当申请免费信用卡时没有人保证一定获批。信用卡提供商需要评估申请人财务状况以确定是否信得过。申请流程通常如下所示：

1. 填写申请表。这可以在网上或金融机构完成。该申请将要求提供一些基本信息，例如姓名、出生日期、地址、社会保险号码、雇主和收入。
2. 信用检查。信用卡发卡机构将查询信用报告并验证提供的信息。
3. 做决定。如果是在线申请，可能会立刻得到答案，但发卡机构也有可能会要求申请人与他们联系以提供更多信息。
4. 寄卡。通常会在 14 个工作日内送达。
5. 激活。一旦卡到达，需要通过登录您的帐户或拨打卡上的号码来激活它。激活后就可以正式使用了。

常见问题

谁适合免年费信用卡

免费卡可能并不适合所有人，具体取决于他们的消费习惯和财务目标，但在某些情况下，这种卡是实用的：

• 你正在建立你的信用记录。当你开始建立你的信用记录时，一张年费高的卡不一定能申请的下来。而免费卡可以免费携带，因此它们可以帮助专注于建立信用。
• 你不经常使用的卡。如果申请人只希望将信用卡用于不经常购买的商品，那么免费卡可能更实用。
• 副卡。也许你已经有一张信用卡，但你想要一张辅助卡在某些类目消费时来加倍积分赚取过程，免年费卡就是不错的选择；或者，Visa或Master互补，毕竟不是所有商家都接受。

免年费信用卡与借记卡有何不同

免年费信用卡与借记卡（Debit Card）有何不同？免年费信用卡与其他无抵押信用卡类似，其运作方式类似于短期贷款。从信用卡发卡机构借的钱最终必须偿还。使用借记卡，只能从您的银行账户中消费。借记卡无法借钱，因此也不会有利息。

一些商家只接受借记卡而不接受信用卡，只是单纯因为信用卡对商家手续费要高。

信用不好的人有机会申请免年费信用卡吗

这取决于你的情况。例如，如果你是学生，没有太多信用记录，一些金融机构也会批准申请免年费，适合学生的信用卡。

另一方面，如果你因过去财务困难而信用评分不佳，可能不会被批准使用传统的免费信用卡。但是可能仍会获得另一种类型的信用卡。

如果信用实在不行，还有担保信用卡来兜底。这些类型的信用卡与普通信用卡类似，但需要存入保证金。这些资金被锁定作为信用额度，但不能用来信用卡还款。