加拿大理财

加拿大免年费信用卡推荐


tangerine免年费信用卡

综合评分:⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:Tangerine Money-Back Credit Card
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 返现:0.5%-10%
  • 利率:19.95%
  • 开卡奖励:最高 $100
  • 可以在下列消费类目中选择2个,以获得 2% 返现:杂货店、家具、餐馆、酒店、燃气、长期账单(电费)、药店、家居装修、娱乐或公共交通和停车场。
  • 通过选择将您的奖励存入 Tangerine 储蓄账户,获得第三类现金返还。
  • 其它类目返点0.50%。
  • 每月的返现可以抵扣信用卡账单或者存入 Tangerine 储蓄账户。
  • 头 30 天内的欠款,在6个月仅需要支付 1.95% 利息(之后恢复到 19.95%)。
  • 账户上的联名人士也可以免费获得信用卡
  • 仅包括购物保险和商品延期保险。
  • 申请人年收入需要至少需要 12,000 加币。信用分约660,加拿大成年居民。

优点

  • 可以从 Tangerine 的 10 个消费类目中找出3个最常用的来定制 2% 的返现奖励,其中包括加油,杂货等基本物品以及家具和家居装修等不寻常的选择。
  • 头 30 天内的欠款,在6个月仅需要支付 1.95% 利息(之后恢复到 19.95%)。

缺点

  • 2% 的返现还是不错的,但许多其它的卡在特定消费类别上提供更多的奖励。
  • Tangerine 是一家没有实体银行分行的虚拟银行。

拓展阅读:如何获取Tangerine开户奖励

综合评分:⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:Neo Card™
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 返现:5% in average
  • 利率:19.99%-24.99%
  • 开卡奖励:无条件$25
  • Neo各类升级包结合,玩法灵活多变
  • 对不同零售品牌返现比例不同,具体如下:
    • Canadian Tire (2%),
    • SportCheck (3%),
    • Dollarama (3%),
    • Loblaws (1%),
    • Shoppers Drug Mart (1%),
    • Walmart (1%)
    • Amazon (2%)
  • 返现可随时兑换,无需等待
  • 该卡没有任何保险
  • 申请人年收入没有明确要求。信用分约600,加拿大成年居民。

优点

  • 返现可随时提款
  • 对各大零售品牌消费友好,适合Hudson’ Bay或Amazon等品牌重度消费者

缺点

  • 月消费5000以上之后,返点比例降低或封顶
  • 无保险
BMO免年费信用卡

综合评分:⭐⭐⭐

综述
  • 原名:BMO CashBack® Mastercard®
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 返现:0.5%-3%
  • 利率:19.95%/22.99%
  • 开卡奖励:最高 $125
  • 购买杂货(超市)可赚取 3% 的返现,500加币消费封顶。
  • 每月固定支出,比如水电费,Netflix订阅等均有 1% 返现,500加币消费封顶。
  • 超过500加币的消费返现为0.5%。
  • 返现奖励可抵扣账单,存入 BMO 支票账户,储蓄账户,或 InvestorLine 账户。此外,BMO 积分也可用于抵扣过去 30 天内进行的交易,1加币起(积分没有保质期)。
  • 添加额外持卡人没有额外费用
  • 太阳马戏团(Cirque du Soleil)在加拿大巡回演出的门票可享受 15% 的折扣,拉斯维加斯的常驻演出可享受 20% 的折扣。
  • 在 National Car Rental 和 Alamo Rent a Car 租车节省 25% 的租金。
  • 不错的安全提示,如交易监控和警报,对未经授权使用零责任,万事达卡身份认证。
  • 提供两种类型的保险:延长保修期和购物保护。
  • 普通利率:19.99%, 22.99% 的提现利率。
  • 信用分至少660,需为加拿大成年居民。

优点

  • 现金返现没有最低消费门槛

缺点

  • 500 消费上线的返点很容易达到,不太适合人多的家庭。
  • 缺少旅行保险以及更多的其它保险类型
CIBC Aeroplan免年费信用卡

综合评分:⭐⭐⭐

综述
  • 原名:CIBC Aeroplan® Visa Card®
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 积分奖励倍率:1-1.5:1
  • 利率:20.99% / 22.99%
  • 开卡奖励:10,000 Aeroplan 积分
  • 加油,杂货和乘坐加拿大航空的相关,40,000 加元每年以内的消费,每消费 1​​ 加元可按1:1 Aeroplan 积分。
  • 其它消费每 1​​.5 加币可获得 1x Aeroplan 积分;当超过40,000 加元的所有类型消费积分赚取比例均为1.5:1。
  • 通过 Aeroplan eStore 在 150 多家 Aeroplan 合作伙伴和 170 多家在线零售消费可以赚取积分。
  • 获得3个月的免费Uber Pass,以享受乘车送餐折扣(可能会变更)。
  • CIBC 跨境汇款(CIBC Global Money Transfer)每转6加币可得到 1 点积分,无需任何手续费或利息。
  • CIBC Pace It 支持对大件物品的购买进行分期付款。
  • 提供4种类型的保险:租车险,购物险,保修延期险,以及旅行意外保险。
  • 利率:20.99%,提现 22.99%。
  • 申请条件:至少 15,000 加币的年收入(家庭),信用分至少300,需为加拿大成年居民。

优点

  • 开卡奖励还不错,足以支付一次短程航班
  • 在Aeroplan完成日常消费会有额外积分

缺点

  • 仅限Aeroplan拥护者
  • Aeroplan返点低于大部分Aeroplan联名卡
Amex绿卡信用卡

综合评分:⭐⭐⭐⭐

综述
  • 原名:American Express® Green Card
  • 类型:信用卡,Credit Card
  • 年费:$0
  • 积分奖励倍率:0.5-1:1
  • 利率:20.99% / 21.99%
  • 开卡奖励:10,000 AmEx积分
  • 申请卡后 3 个月内向您的卡消费满 1,000 加元时,可以获得 10,000 点AmEx积分,相当于$100-150。
  • AmEx官网上预定的旅游类型消费可以反2倍积分,其它所有消费均获得1倍积分。
  • 一些标准Amex福利,如 American Express Experiences 和 Front Of The Line®
  • AmEx积分是各个种类积分的硬通货,可以转移到别的积分系统,比例不一。

优点

  • 返点奖励无上限,兑换积分的方式有很多
  • Amex福利系统比较丰富

缺点

  • 返点价值略低于其它一些免费信用卡
  • 缺乏保险选项

什么是免年费信用卡

其实大多数最好的加拿大信用卡的年费都超过 100 加元。那如果我们一定要免年费这一点,必然在别的方面有些牺牲,包括高额消费的奖励,保险等。

免年费信用卡的其它费用

免年费信用卡并不是真正免费,它依然可能会产生其它费用,包括:

  • 利息
  • 提现费
  • 国外交易费
  • 超额费
  • 不使用费
  • 余额保障险

所有这些额外费用都应在信用卡随附的条款中明确列出,但只要保持一定的使用频率,并不过分消费,就可以避免这方面收费。

免年费信用卡的共同特点

常见功能:

  • 免息宽限期
  • 盗刷保护
  • 在某些消费类别返现活返点较高
  • 购物保护险
  • 延长保修险

与有年费的信用卡相比,免年费信用卡的好处通常更少。但一些免年费信用卡可能仍包含不错的福利,例如旅行保险

免年费信用卡可以获得的奖励

大部分免年费信用卡可以返现或者返点,典型的奖励类别如下:

  • 返现或返点:消费返点,但可能有上限或类别要求
  • 旅行:可以获得航空公司,酒店等旅行奖励积分
  • 商店或零售:部分商场类信用卡可以在参与的商店兑换杂货,商品等

什么时候值得支付年费

加拿大信用卡的年费从 6.95 加元到 699 加元不等,高有高的道理,完全取决于申请人的财务状况,生活方式和消费习惯。

例如:如果经常在坐飞机或住酒店且需要旅行保险,那么一张有年费的旅行信用卡可能更适合;如果每年购物花钱很多,那么返现信用卡可以优先考虑。

自己计算一下,如果每年可以从信用卡中薅的羊毛高于年费,就不一定非得免年费信用卡。

加拿大的免年费信用卡类型

有许多类型的免费信用卡可供选择,其中最好的信用卡换到的消费奖励比较实用,包括返现等。

免年费返现信用卡

就福利而言,现金返还信用卡相当简单:花钱消费;从花费的现金中赚回一定比例的现金,但通常有消费类目的限制。

BMO免年费卡为例,在杂物消费,比如买菜返点可以高达3%,但其它类目就只有0.5-1%。

免年费旅行信用卡

旅行卡在使用卡时提供与旅行相关的奖励。一些旅行卡收取高额年费以换取高级津贴,例如综合旅行保险套餐。

但免费旅行信用卡提供的奖励也不错。例如CIBC免年费卡每次在加油,杂货和加航相关的消费上都可以赚取Aeroplan积分。

免年费奖励卡

奖励卡可让您赚取积分以进行符合条件的购买。这些积分可以兑换各种类型的福利,从旅行券到电子礼品卡。

美国运通绿卡消费可以获得Amex积分,积分可用于购买,旅行消费,礼品卡,甚至可以兑换到别的忠诚计划,比如Aeroplan 和万豪旅享家

免年费信用卡的优点缺点

优点

  • 没有年费。只要每个月都按时还款,拥有一张免年费的卡就不会有任何花费。
  • 可以长时间保持帐户开放。由于保持卡有效不需要任何费用,会增加信用额使用度
  • 适合紧急情况。免费信用卡开卡要求低,且未来维护成本低,可以作为不错的备用信用卡。
  • 帮助您建立信用。对申请人信用分要求不高,有助于帮助建立信用分数
  • 赚取奖励。可以获得积分或里程,以后可以兑换旅行或商品。

缺点

  • 福利有限。收取年费的信用卡通常具有更好的福利和更高的奖励赚取率。
  • 较小的开卡奖励。与收费卡相比,免费卡的注册优惠通常不那么慷慨。
  • 可能形成高息债务。与所有信用卡一样,如果不管理支出,可能负债

如何选择免年费信用卡

在比较信用卡时,评估他们收取的年费通常很重要。以下是在加拿大选择免年费信用卡时需要考虑的其他一些事项。

利率

所有信用卡都会有利息,而这些利率应考虑到选择的卡中。任何类别的加拿大信用卡的平均利率为 19.4%,而免年费信用卡利率一般也就是在20%样子,差不多在平均线上。

如果经常透支自己的卡,并并不习惯月每次还清,那么需要留意低于 20%利率的免年费信用卡 。

开卡优惠

开户优惠通常比较吸引人,但也会设置一点门槛。最常见的就是在一段时间内消费掉一定的最低数额,所以这个情况因人而异。

持续奖励率

在比较免费卡选项时,需要比较开卡福利期后的常规消费会带来怎样的奖励。无论是从旅行消费中赚取积分,还是通过符合条件的消费返现,都需根据自己切身情况来选择;对特定消费返点不错的免年费卡,可以长期留住对特定消费类目时使用。。

信用卡保险

一些免费信用卡附带部分保险。保险范围可能包括旅行保险,购物相关保险等。

如何申请免年费信用卡

要在加拿大申请免费信用卡,首先需要确保是否符合发卡机构的资格要求,然后按步骤提交申请。

免费信用卡的资格要求

资格标准可能会有所不同,但免费信用卡的基本要求往往是相似的。

年龄和居住状况

通常必须是加拿大居民(居住6个月以上),并且是当地法定意义上的成年人。

信用评分

信用积累是必须的,但免年费对这方面的要求通常不高。

个人或家庭收入要求

收入要求在高级信用卡中更为常见,而免年费信用卡收入要求往往要低得多,例如需要 15,000 加元个人收入的Tangerin Master 卡

申请免年费信用卡的步骤

当申请免费信用卡时没有人保证一定获批。信用卡提供商需要评估申请人财务状况以确定是否信得过。申请流程通常如下所示:

  1. 填写申请表。这可以在网上或金融机构完成。该申请将要求提供一些基本信息,例如姓名、出生日期、地址、社会保险号码、雇主和收入。
  2. 信用检查。信用卡发卡机构将查询信用报告并验证提供的信息。
  3. 做决定。如果是在线申请,可能会立刻得到答案,但发卡机构也有可能会要求申请人与他们联系以提供更多信息。
  4. 寄卡。通常会在 14 个工作日内送达。
  5. 激活。一旦卡到达,需要通过登录您的帐户或拨打卡上的号码来激活它。激活后就可以正式使用了。

常见问题

谁适合免年费信用卡

免费卡可能并不适合所有人,具体取决于他们的消费习惯和财务目标,但在某些情况下,这种卡是实用的:

  • 你正在建立你的信用记录。当你开始建立你的信用记录时,一张年费高的卡不一定能申请的下来。而免费卡可以免费携带,因此它们可以帮助专注于建立信用。
  • 你不经常使用的卡。如果申请人只希望将信用卡用于不经常购买的商品,那么免费卡可能更实用。
  • 副卡。也许你已经有一张信用卡,但你想要一张辅助卡在某些类目消费时来加倍积分赚取过程,免年费卡就是不错的选择;或者,Visa或Master互补,毕竟不是所有商家都接受。

免年费信用卡与借记卡有何不同

免年费信用卡与借记卡(Debit Card)有何不同?免年费信用卡与其他无抵押信用卡类似,其运作方式类似于短期贷款。从信用卡发卡机构借的钱最终必须偿还。使用借记卡,只能从您的银行账户中消费。借记卡无法借钱,因此也不会有利息。

一些商家只接受借记卡而不接受信用卡,只是单纯因为信用卡对商家手续费要高。

信用不好的人有机会申请免年费信用卡吗

这取决于你的情况。例如,如果你是学生,没有太多信用记录,一些金融机构也会批准申请免年费,适合学生的信用卡。

另一方面,如果你因过去财务困难而信用评分不佳,可能不会被批准使用传统的免费信用卡。但是可能仍会获得另一种类型的信用卡。

如果信用实在不行,还有担保信用卡来兜底。这些类型的信用卡与普通信用卡类似,但需要存入保证金。这些资金被锁定作为信用额度,但不能用来信用卡还款。

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