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疫情之后股票市场出现了前所未见的崛起，越来越多的加拿大人加入到自主股票交易的大军中来，在开放的资讯中跃跃欲试，形成越来越多的各类技术分析或是“基本面”投资者和股神。本文帮助梳理一些基本概念，和股票交易的选择和流程。

• 什么是在线交易股票
• 在线交易还是传统交易
• 在线股票交易应该选择哪个平台
• 常见股票交易平台介绍
• 如何注册一个股票账户
• 股票开户常见问题

什么是在线交易股票

通常指手机或APP开设的投资账户，在股票市场上交易的行为。交易的对象包括股票，债券和 ETF（交易所交易基金）。

在交易前你需要有一个账户，而开户的平台可以是支持该项业务的银行，也可以是专职交易的券商。

在线经纪与传统经纪

传统经纪（Broker）

传统经纪人，是全方位代表你投资股票市场的人。通常在了解你的风险承受能力和投资目标后，为你推荐甚至直接执行交易，相当于投资托管。

传统经纪人可能会获得每笔交易100刀起，或者一定百分比的收益。常常可以看到高净值客户会有此类经纪人为其打造量身定制的投资组合。

在线经纪（Online Broker）

在线股票经纪人，也就是一个软件交易工具，提供投资人最大的自由度，随时随地拿起手机就能操作。这种方式适合投资组合低于 25万刀，且喜欢自己尝试的人。如果交易的账户是TFSA这样的特殊账户，那大多都是这种形式。

在线经纪与传统经纪的区别

在线经纪	传统经纪
根据个人经验独立做出交易决策	股票经纪人的研究、经验和咨询为指导
交易由本人通过在线交易平台	交易由股票经纪人
交易可以随时操作	交易只能在经纪工作时操作
有限支持，不提供其它的财务咨询	提供额外的财务咨询，例如退休计划和避税策略
按每笔交易收取费用	费用可能按每笔交易，或按投资的百分比收取
费用低	费用高，并按比例提高投资者的回报
账户总资产低于25万刀	账户总资产高于25万刀

经纪选择注意事项

• 传统经纪不意味着稳赚不赔；
• 任何经纪人都有可能做出非理性的决策；
• 传统经纪可能会向投资人推销提及有提成的产品；
• 近些年出现的机器顾问（Robo-Advisor）未来可能是一种新的选项

在线交易应该选择哪个平台

有很多平台可供选择，如何判断哪个平台更适合自己，通常有以下指标：

交易佣金

股票买卖所产生的的交易服务费，也是平台最直接的费用，对普通用户来说如果其它条件不变，当然是越低越好。

平台操作

股票交易平台的网站和APP最好设计的简单易懂，对新手对老手都相对友好，有对应的界面和自定义功能。部分平台还提供图表工具帮助分析。

平台资讯

有些平台的信息集成比较好，对个股的新闻，或者分析师的结论能第一时间收录。有些用户量大的甚至社群做的也很活跃，可以直接讨论。

客服支持

如果出现紧急情况是不是能很快地找到客服，客服是否能提供有效的支持也是非常重要的因素。如果客服电话1小时接通的平台建议直接放弃，在瞬息万变的股市经不起自己拿真金白银这样瞎折腾。另外中文客服对许多英文不太好的用户也是个加分项。

股票类别

平台必须支持你想要投资的股票。比如你的平台虽然来自于一个加拿大银行，但你要确保你想投资的美国股票或ETF在该平台上也能操作。

基金交易费

许多经纪商为买卖指数基金、ETF 和/或共同基金提供低成本甚至免佣金的选择。条款因经纪人而异，合格基金的选择也有所不同，但如果您是专注于基金的投资者，或者将基金作为整体策略的一部分，那么您的基金投资不支付佣金显然是一个很大的问题加。

常见股票交易平台介绍

Qtrade

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Moomoo （富途牛牛）

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Qustrade （加泰证券）

TD Waterhouse （道明信托）

BMO （满地可银行）

Scotia iTrade

CIBC Investor’s Edge

如何注册一个股票账户

下面将以Questrade加泰证券为例，注册一个TFSA账户。

第1步：选择账户类型

注册Questrade，选择TFSA个人账户，关于不同账户的区别，下文有提到。这里的Offer code是要输入开户优惠的地方。可以考虑输入：645610879448568 获取$25-$250的开户奖励。

拓展阅读：如何计算Questrade开户奖励

第 2 步：创建用户 ID

创建用户 ID，按“CONTINUE”继续

填写基本信息，姓名，Email和电话

用户 ID 需要是英文和数字，密码最好足够复杂，毕竟账户里都是真金白银

第3步：填写个人信息

ID创建好了就要继续完善“个人”资料

这里信息最好一次写对，稍后不好修改。已婚人士还会被问到配偶信息，以防止配偶是上市公司内部人员或有金融背景。此外安全起见，会要求登记双重验证（手机号）。

如果个人资料完成就会显示“Completed”，没问题就继续完善就业信息一栏。

尽可能填写，自雇在家工作地址就可以写家里没关系。

如果个人资料完成就会显示“Completed”，没问题就继续完善金融信息一栏。

需要年收入，流动资产，固定资产以及负债的估算值，以估算总净资产。这一部分资料虽然是必填，但是不用太准确，大概估一个就行，不太影响之后的注册。

最后来到“公民身份”部分。

由于不同地区的纳税申报和申报义务不同，Questrade 会收集公民身份信息。如果你是枫叶卡持有者，那国籍一栏当然可以填中国。如果你属于加拿大税务居民且在加拿大报税，那在“Are you a tax resident of jurisdiction other than Canada and the U.S.?”一项要选否。

此处之所以需要 SIN 号码来确认你是否有资格注册 TFSA 或 RRSP 账户。

第 4 步：完成账户各项设置

一旦完成了 Questrade 个人资料，就设置新帐户了。点击“Set up your account”开始，进入下面3个步骤。

账户细节

这里要告知主要交易目的，是ETF，股票还是期权（option），然后在下方输入第一笔给账户注资的金额。Questrade的要求是至少1000美元。

一旦完成，可以进入下一步“同意和沟通（Consent and communication）”部分。

这里问你之后作为股票持有者，希望收到来自这些公司的哪些资料。这里根据自己情况回答，并不是特别重要。如果都选择的话，不久后Questrade会开始把你所购股票的公司的季度报告，股东调研等寄给你。如果你的仓位比较杂，买的股票种类很多，邮箱恐怕得经常清理。

最后Questrade希望得到你的允许给你发Email。

最后“经济利益相关人士（Persons with financial interest）”部分要求你提供其他账户受益人的信息（如有），以给到他们访问权限。

这个目的主要是当账户持有人发生不测后，其他收益人能比较方便的对账户内的资产进行操作。该处不是必填。

完成后Questrade还为你准备了几分Agreement浏览一下。

当然，都得“读过”才能继续。

签署并提交

确认后，无需打印，直接电子签。

类似Docusign的操作，左上角同意后，一路点击/签署在文档中需要的地方。

完成后上传驾照，以供审核人员验证信息。

当然，护照、永久居留卡、公民卡之类的文件也可以。确保证件没过期，且照片和签名都在上面。

这里很贴心的设计，如果照片在手机里，扫一下二维码也能直接传，不用先导入电脑。

文件格式可以是 PDF、PNG、JPG、JPEG、TIF 或 TIFF，文件大小确保小于 4MB。

看到下面这个提示代表上传完成，在转账1000刀之后Questrade回来审核你的资料，等消息就好。

给Questrade 账户转账

这是提交审核的最后一步，点击“Fund”开始。

有多种方式可以为您的 Questrade 账户转账，选择一个你熟悉的就好。如果银行账户有现成的美金想打入Questrade，那最方便的方法是Pre-authorized deposit，Questrade从银行的美金账户提款。Bill payment与平时交utility方式一样，很简单，但是注意只能是加币，所以炒美股之前得交易成为美元先。

当然可能大部分加拿大人平时银行都不会有美元账户，所以Pay bill的方式就可以：在支付对象中找到“Questrade Inc”，“Questrade Online Brokerage“，“Questrade”，然后把你的TFSA账户号码复制过去，创建这个支付对象即可。

虽然说是1-2个工作日，但实际可能会要一周来审核账户，所以如果着急的话要提前准备。此外第一次转账如果额度很高也会额外增加审核时间。

Questrade 账户注册常见问题

建一个Questrade账户需要多长时间？

审核需要1-2 个工作日，但有可能更长。

在审核过程中，Questrade可能会邮件通知你要求你补一些材料（如，驾照不清楚），收到通知后登录账户上传对应材料就行。

当然，这么一来时间可能更久了。

给 Questrade 账户充值多久能到账？

• 即时存款（Instant payment）：小额即时
• 网上银行账单支付（Bill payment）：1-2 个工作日
• 预授存款 （Pre-authorized deposit）：如果每日存款金额低于 10,000 美元，则最多 2 个工作日。如果每日存款金额为 10,000 美元或更多，则最多 7 个工作日。
• 电汇（Wire transfer）：1-2 个工作日
• 认证支票或银行汇票（Bank draft）：1-2 个工作日
• 普通支票（Cheque）：加币为 10 个日历日，美元为 15 个日历日。

将账户（如 TFSA）从另一平台转移到 Questrade 需要多长时间？

通常需要 2-3 个工作日来处理资金，然后资金会在 15-25 天内到达你的 Questrade 新账户，具体取决于资金所在金融机构的配合程度。

可以在此处了解更多信息。

开一个Questrade账户需要多少钱？

要开始交易，Questrade 要求最低存款 1000 美元。

我应该开设哪种类型的 Questrade 账户？

Questrade 提供多种自主投资账户供选择，包括：

免税储蓄账户 (TFSA)
许多股民最喜欢的账户。只要不是高频交易，在里面的股息和投资收益不用纳税。但是要注意自己存入的额度不能超过TFSA供款空间，否则可能有罚金。

拓展阅读：TFSA免税储蓄账户全指南

注册退休储蓄计划 (RRSP)
使用 RRSP 账户进行长期投资和储蓄，并获得年度投资供款的税收减免。

注册教育储蓄计划 (RESP)
一个投资账户，为孩子未来的教育做储蓄。虽然对 RESP 的供款不能免税，但主要的好处是将投资的所有收益都放在 RESP 内，并在取出之前累计免税额。

拓展阅读：加拿大报税完全指南

保证金账户（Margin Account）
上面三种都属于现金账户（Cash Account），即有多少钱买多少股。而保证金账户是可以加杠杆来交易股票或是期权的。

当然，对应利息也是跑不掉的，所以保证金账户适用于有经验的股民。

Questrade 的闲置费是多少？

如果账户净值低于 1000 美元并且账户没有真正被使用，Questrade 以前曾经收取用户 24.95 美元每季度的空置费，但目前已取消，只是账户中还是至少需要1000美元。

已经有账户，如何在 Questrade 开设账户？

比如你有TFSA账户但是想再开一个Margin账户或是RRSP账户。

登录到您的 Questrade 帐户，然后在“Account”页面找到“Quick Links”中的“Open an account”即可。